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Préstamo Caixa con FGTS: ¿Cómo funciona?

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Hoy en día, con tanta modernidad, conseguir un préstamo es muy fácil, hay muchas opciones y ofertas disponibles. Si ya trabajó o aún trabaja con un contrato formal, puede utilizar su Fondo de Garantía de Tiempo de Servicio (FGTS) como garantía de pago para solicitar préstamos o liquidar deudas crediticias ya contraídas. Vea a continuación cómo funcionan las líneas de préstamo que ofrece Caixa Econômica Federal con Garantía FGTS y qué debe hacer para solicitar un préstamo con recursos del FGTS.

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Préstamo con garantía FGTS

Cualquier trabajador que tenga un contrato regido por la CLT tiene una cuenta Caixa en la que su jefe debe depositar mensualmente 8% del monto total de su salario. Este dinero se utiliza como protección para el trabajador en caso de despido improcedente, el trabajador con una cuenta podrá utilizar el dinero en algunas situaciones.

Una de estas formas es solicitar un préstamo garantizado por el FGTS. Pero de esta forma, harás uso directo del dinero disponible en la cuenta. Los préstamos de este tipo utilizan el dinero únicamente como forma de garantía para el pago del crédito solicitado, y esta garantía permite que las tasas sean más bajas y las condiciones de financiamiento sean mejores.

El Banco do Brasil, la Caixa Econômica Federal y otras instituciones financieras ofrecen este tipo de préstamo utilizando el FGTS como garantía. Por lo general, este tipo de préstamo está destinado a la compra de propiedades para uso residencial, pero se pueden encontrar otras opciones.

¿Caixa ofrece un préstamo garantizado por el FGTS?

Puede encontrar las siguientes líneas de crédito en Caixa Econômica Federal para utilizar su FGTS como garantía:

  • FGTS para vivienda propia;
  • FGTS para Adquisición de Órtesis y Prótesis;
  • Préstamo Caixa Consignado con fondos del FGTS.

Puede utilizar su FGTS como pago inicial para financiar su propiedad o para construir su propia casa. Si en tu caso ya has comprado, el saldo de tu fondo se puede utilizar para liquidar las cuotas restantes o liquidar el saldo pendiente.

Existe una línea de Préstamo de Nómina con fondos del FGTS, pero esta no está disponible en todo momento, por lo que debes ver si te pueden contratar en el momento que lo necesites.

Requisitos de Caixa para liberar dinero con el Préstamo Garantizado FGTS

El Préstamo Nómina, que utiliza su FGTS como garantía, cumple con las mismas reglas que el Préstamo Nómina convencional. Para los interesados en este tipo de préstamo, deberán acreditar su tiempo de trabajo presentando un estado de cuenta del FGTS, y también deberá presentar su documento de identidad.

Para la financiación de la propiedad, se requerirán varios otros documentos. Si el titular de la cuenta está casado deberá presentar los documentos de su cónyuge. El titular no podrá utilizar su FGTS si tiene financiamiento a través del SFH (Sistema Financiero de la Vivienda), ni podrá hacerlo si ya tiene una propiedad en su ciudad. Además, deberás tener al menos 3 años de experiencia laboral como CLT.

La propiedad a adquirir también debe cumplir con algunos requisitos, tales como:

  • El inmueble a adquirir no debe haber estado previamente sujeto al uso del FGTS;
  • Estar en zona urbana;
  • Tener un valor máximo de R$ 1.500.000;
  • Ser para uso de la persona que solicita el préstamo.

¿Cómo contratar un préstamo en Caixa con Garantía FGTS?

Es necesario presentar algunos documentos para contratar un Préstamo Nómina con Garantía FGTS en Caixa, son:

  • Documento de identificación: RG o CNH;
  • Comprobante de domicilio;
  • extracto de cuenta FGTS o Tarjeta de Trabajo;
  • Prueba de ingreso.

Al tratarse de un préstamo nómina, también es necesario que la empresa donde te contratan tenga un convenio con Caixa para que tengas derecho a esta línea de préstamo. Contratar un préstamo con garantía del FGTS es muy fácil, basta con acreditar su relación laboral y tener suficiente margen de crédito disponible. Luego de solicitar su préstamo, simplemente espere la evaluación crediticia junto con el análisis de perfil que debe realizar Caixa Econômica Federal. Si se aprueba, el dinero se liberará directamente en su cuenta.

Si desea utilizar su FGTS para comprar o construir su casa, el procedimiento de contratación suele ser más largo, ya que además de la simulación y la contratación, la propiedad también deberá someterse a un análisis de ingeniería. Si hay una respuesta positiva al análisis y evaluación crediticia se debe firmar el contrato, de ahí en adelante solo queda pagar las cuotas acordadas y disfrutar de tu nuevo hogar.

Utilizar un préstamo Caixa con Garantía FGTS

Si desea utilizar su FGTS como garantía, encontrará varios requisitos que debe cumplir y situaciones específicas en las que se utiliza el dinero, lo que generalmente reduce el uso del FGTS, destinándose únicamente a la compra de viviendas y algunos otros bienes. En el caso del Préstamo Consignado con fondos del FGTS, no existe ninguna indicación específica sobre cómo se debe utilizar el dinero recibido. Si contratas un préstamo de este tipo, podrás utilizar el dinero como quieras y con lo que quieras, sin necesidad de justificar el uso, sólo deberás pagar las cuotas acordadas al contratar para evitar el riesgo de perder tu FGTS. por incumplimiento.

Préstamo con Garantía: simulación de intereses

Una de las partes más importantes del proceso de contratación de un préstamo es la simulación, ya que aquí es donde se conocen las tasas de interés, el valor total del préstamo y se pueden evaluar las condiciones de financiación, para saber si son convenientes o no. para su situación. La simulación de un préstamo con garantía del FGTS es la misma que la simulación considerando cualquier otra garantía, lo que cambia es el valor de la garantía. Porque, cuanto mayor sea el valor de la garantía ofrecida, mejores serán las condiciones de financiación, esto sucede porque se reducen los riesgos de la operación para el banco.

Para realizar la simulación basta con buscar un simulador, hay varios disponibles en Internet, si vas a contratar un préstamo online, la financiera deberá proporcionar su propio simulador en su página web. Además de informar el monto que necesitas, también es necesario informar el número de cuotas que deseas dividir. Al informar el valor de la garantía que ofrecerás, las características del préstamo cambiarán.

Préstamos en Caixa con Garantía

Si no puede contratar un préstamo con garantía del FGTS, Caixa Econômica Federal, así como otros bancos, ofrecen otras líneas de crédito con garantía, vea cuáles son:

  • Propiedades;
  • Vehículos de diferentes tamaños;
  • Inversiones.

En el caso de préstamos garantizados con inmuebles o vehículos, es necesario realizar una evaluación del activo a fin de determinar el valor que se considerará como garantía del crédito, de esta evaluación dependen las condiciones para otorgar el préstamo.

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